Новые МФО 2025 года в России: ТОП-30 новых и малоизвестных микрозаймов обзор новых займов Гайды на DTF

Бізнес онлайн-кредиторів постійно розростався, і тепер вони домінують. «Дуже важливим фактором було те, що обмежили нараховувані відсотки і скасували штрафи і пені на період карантину. Це стало дуже сильним стоп-фактором для відкриття бізнесу. У другій половині 2020-го року ми побачили також, як почали закриватися непрацюючі компанії — ті, https://g2aconsultinggroup.com/dovgostrokove-kredituvannja-vidi-i-jogo/ які „створені про всяк випадок“.

• У Нацбанку підвищений попит на ліцензії фінансових компаній пояснили великим інтересом до кредитування фізосіб.
• Легітимність організації підтверджує її відповідність державним стандартам і захищає ваші дані.
• Одержувачем грошей завжди буде заявник, тобто отримати позику на рахунок, відкритий на ім’я іншої особи, не можна.
• Мікрокредит від МФО може бути вдалим рішенням, якщо у вас є чітке розуміння своїх фінансових можливостей і впевненість у здатності повернути позику вчасно.
• У випадках настання прострочень на суму основного боргу, крім стандартної ставки, нараховується пеня.

Збільшуємо шанс на отримання позики

• Також їх беруть, якщо потрібно терміново купити дорогі ліки або, наприклад, коли зламався телефон.
• Немає конкретної інформації про штрафи внаслідок прострочень і неплатежів.
• Тому багато банків і тематичні сайти пропонують універсальні онлайн-калькулятори.
• Нові ФМО видають кредити майже без відмов, коли виходять на ринок і намагаються якнайшвидше наростити клієнтську базу, тому вони часто знижують поріг вимог до клієнтів.

Об’єктивно оцінюйте свої фінансові можливості – не варто влізати в борги без вагомих причин. Уважно вивчайте умови кредитних компаній і банків, і завжди уточнюйте спірні моменти. У разі виникнення проблем з погашенням кредиту, завжди йдіть на контакт з кредитором і намагайтеся домовитися. Для початку необхідно зареєструватися на сайті мікрофінансової організації, вказавши при цьому достовірну інформацію про себе.

За весь час існування ринку мікрозаймів в Україні, були зареєстровані тисячі різних МФО. Хтось не витримав конкуренції, багато компаній не змогли отримати ліцензії і також закрилися. Зараз в Україні офіційно працюють більше 500 фінансових компаній, які включені в реєстр НБУ. У разі неповернення коштів у встановлений термін виникає відповідальність, що виражається у формі штрафних санкцій, таких як пені або неустойка. Порядок нарахування та розмір цих штрафів визначаються умовами позики чи кредитного договору, тому перед підписанням слід уважно вивчити ці аспекти.

Недоліки нових мікрофінансових компаній

Добросовісний позичальник, котрий часто користується послугами конкретної МФО, з часом може розраховувати на солідніші суми позики. Корпоративним клієнтам банку автоматично змінено реквізити банківських рахунків. Нові рахунки необхідно використовувати з дати, зазначеної таблиці. Тобто можна оплачувати як готівкою в касі, так і скористатися безготівковим розрахунком. У Нацбанку запевняють, що серйозно візьмуться за діяльність фінансових компаній.

Хто може отримати позику?

Як ідентифікація користувача використовується його номер телефону і одноразовий СМС-пароль. Вони ж замінюють електронний цифровий підпис під час підписання кредитної документації. Заповнюється стандартна форма, в якій вказують дані про себе, про місце роботи і проживання, контактні дані. Досі позичальникам доводилося ходити по судах, щоб довести необгрунтованість і зависокий рівень пені/ штрафів і опротестувати незаконні пункти в договорах.

Чи є ризики пов’язані з використанням послуг МФО?

Деякі МФО (Credit7, Є-Гроші, Money4YOU, Eazy Cash) пропонують взяти першу мікропозика на карту мікропозику для нових клієнтів під 0,01%. Розробник та адміністратор finprom.net, автор статей у сфері фінансів та кредитів. Також володіє знаннями про специфіку ринку онлайн-казино, спортивних ставок та ставок на кіберспорт.

Плюси і мінуси кредитування в мікрофінансових компаніях

Це дійсно дуже зручна послуга, яка дозволяє швидко вирішити фінансову проблему. Але лише за умови, що обрано організацію, яка заслуговує на довіру.

• Корпоративним клієнтам банку автоматично змінено реквізити банківських рахунків.
• Ми не збираємо та не зберігаємо особисті дані користувачів.
• Ви завжди можете змінити свої налаштування файлів cookie у своєму браузері і відключити їх.
• Мікрозайми – це зовсім не довічна кабала, хоча така думка і поширена.
• Оффлайн видача кредиту – іноді клієнту зручніше отримати гроші не в режимі онлайн на карту, а прийшовши в точку видачі компанії.

Які вимоги в українських МФО до позичальників

• Хоча база МФО зберігається онлайн, а угода була укладена дистанційно, її визнають юридично значимою.
• НБУ встановлює вимоги та правила, які повинні дотримуватись МФО під час надання фінансових послуг.
• Мобільні додатки – в залежності від того є воно для двох платформ, для однієї з платформ, або немає взагалі ми ставили 2, 1 або 0 балів.

З документів потрібно при собі мати посвідчення особи (паспорт або ID-карта) і номер банківської картки або рахунку, якщо обраний безготівковий переказ позикових коштів. Другий документ (посвідчення водія, поліс) майже ніхто не запитує. В НБУ уточнили, що частка небанківських фінустанов в кредитуванні населення загалом була менше 10%. Тут продовжують домінувати банки, а МФО сподіваються відкусити у них побільше ринку.

Нові МФО в Україні з’являються із завидною регулярністю. Ця ніша фінансових послуг розвивається дуже активно, а попит на маловідомі кредити онлайн постійно зростає. Однак багато людей зловживають мікрокредитами і часто мають прострочення в декількох компаніях.

І я думаю, що цього року кількість таких МФО ще зменшиться», — сказав «Мінфіну» директор фінансового сервісу «ШвидкоГроші» Олександр Холод. «На тлі новин про пандемію очікувалося зростання ринку кредитування. Переважна більшість наших клієнтів користуються послугами усвідомлено, тому попит на позики під час пандемії знизився», — розповів «Мінфіну» СEO MyCredit Владислав Бєлан. Як повідомили «Мінфіну» джерела на ринку, ціни на поличну фінансову компанію — з порожнім балансом, що не займалася жодною діяльністю — за останні півроку зросли з $10−15 тис. Багато хто не хоче звертатися до НБУ за ліцензіями і стикатися з його процедурами, тому готові купувати вже готові «чисті» мікрокредитні організації, які ще не вели жодної діяльності. У Нацбанку підвищений попит на ліцензії фінансових компаній пояснили великим інтересом до кредитування фізосіб.

Маловідомі МФО України

Перевірте, чи передбачена комісія за видачу мікропозики і за переказ. Перший платіж вже велика рідкість, а витрати на відправку грошей МФО зазвичай беруть на себе. Кредитори МФО зазвичай охоче йдуть назустріч своїм клієнтам, якщо у тих виникають форс-мажорні обставини, що не дозволяють виконувати свої боргові зобов’язання в колишньому обсязі. Багато мікрокредитних організацій перебудували свою роботу і запевняють, що стали більш клієнтоорієнтованими і технологічними. За даними Нацбанку, кількість кредитів, виданих фізособам, за 9 місяців 2020 року зросла лише на 4% (до 8,7 млн штук), а їх обсяг — на 18,2% (до 33,8 млрд грн). Уважно вивчайте умови і договір кредитування, порівнюйте з іншими компаніями перед тим, як оформити мікрокредит.

Методика розрахунку рейтингу мікрофінансових компаній

«Ключовий ризик, який несе кредитування населення небанківськими фінансовими установами — це ризик порушення прав споживачів. Можливо недостовірне інформування клієнтів про реальну вартість позик і умови їх обслуговування, як наслідок — надмірне боргове навантаження на окремих позичальників. Саме на зниження цього ризику Національний банк спрямовує свої основні зусилля», — запевнили у прес службі регулятора. Те, що все це реальні факти, а не порожні причіпки, підтверджує Нацбанк. Він повідомив «Мінфіну», що з 1 липня до 31 грудня 2020 року прийняв 5,5 тис. Більш ніж у 55% випадків регулятор виявив ознаки порушень. В основному вони стосувалися кредитних правовідносин і дій колекторів.

Як правило, заслуговують на довіру відомі компанії, що на слуху в кожного українця. Перед тим як обрати серед всіх МФО, перевірте, чи має вона ліцензію на діяльність в Україні. Легітимність організації підтверджує її відповідність державним стандартам і захищає ваші дані.

Для засвідчення особи заявника до перерахування грошей, кредитні організації проводять процедуру верифікації. Це короткочасне блокування коштів у розмірі від 1 до 5 гривень, за допомогою якого підтверджується особистість клієнта. Практично всі нові МФО України йдуть назустріч своїм клієнтам при перевірці фінансової репутації.

Недостатньо інформації про детальні умови кредитування. На сайті відсутній калькулятор для розрахунку кредиту. Інформація про ставку та повторний кредит має розбіжності з онлайн калькулятором та різними частинами сайту. Стандартна ставка є досить високою, а для користування зниженою ставкою, потрібно мати позитивну історію користування попередніми позиками. Онлайн калькулятор не відображає ставку (тільки суму відсотків) та не розраховує повторну позику. Стрімкий розвиток кредитного сектора України сприяє появі великої кількості фірм, що спеціалізуються на видачі населенню позик, експрес-позик та інших фінансових продуктів. З метою залучення клієнтури нові МФО 2020 року пропонують більш лояльні умови співпраці.

Наявність BankID

Для зменшення ймовірності негативного рішення рекомендується уважно заповнювати всі поля в онлайн-анкеті, надавати лише достовірну та повну інформацію. Бажано вказувати дані на додаткових полях, а також, якщо це можливо на сайті МФО, прикріпити відскановані документи. МФО не так суворо відбирають клієнтів, як банки, але все ж певні вимоги є і у них. Для того, аби взяти онлайн кредит потрібно бути громадянином України, що підтверджує паспорт чи ID-картка. У заявці вказуються і способи зв’язку – номер телефону та електронна пошта. Майже всі компанії видають мікрозайми без мікропозика перевірки кредитної історії та платоспроможності позичальника.